変額保険とは？しくみ・NISAとのちがい・注意点をやさしく解説

変額保険をひとことで言うと

ふつうの保険は、受け取れる金額があらかじめ決まっています。変額保険は、保険料の一部を「特別勘定」と呼ばれる口座で、株や債券などで運用します。運用の結果で、受け取れる金額が変わる（変額）保険です。

• 死亡・高度障害のときの保障がある
• 運用がうまくいけば、保険金や解約したときに戻るお金（解約返戻金）が増える
• 運用がうまくいかなければ、減ることもある

最低保証があるもの・ないもの

商品によってしくみはちがいます。かならず「契約概要」「注意喚起情報」で確認しましょう。

NISAとのちがい

あなたの生活に何が起こる？

変額保険は「保障もほしいし、お金も育てたい」という方の選択肢のひとつです。ただし、保障のための費用がかかるぶん、ただお金を増やしたいだけならNISAのほうが向いていることもあります。大切なのは「なぜこの保険に入るのか」を自分で説明できること。NISAと変額保険、それぞれの役割を分けて考えると、ムダなく組み合わせられます。

注意点

• 運用の結果によっては、払った保険料より受け取る額が少なくなることがある
• 早い時期に解約すると、戻るお金が少なくなりやすい
• 保険関係費・運用関係費などの費用がかかる

まとめ

• 変額保険は、保障と運用の両方を持つ保険
• 死亡保険金には最低保証があるものが多いが、解約したときに戻るお金には最低保証がない
• NISAとの役割のちがいを理解して選ぶことが大切